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首页 > 我要投资 > 项目详情
供应融851号-002
年化收益率
11.80 %
理财期限
90
起投金额
1000
项目总额
200000
投资进度 %
项目剩余可投金额 0.00
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  • 借款产品描述

    借款人因公司经营周转需要,需向上游供应商采购诊断系统等医疗器械一批,自筹资金53%,其余部分向我平台申请募集借款,总额度95万元。根据实际用款需求,分批申请借款。本次借款申请为第二期,期限90天,融资金额为20万元。

    借款企业背景

    借款公司成立于2005年,是一家一类医疗器械、二类医疗器械、三类医疗器械、中医药的研发;一类医疗器械、机电设备、办公用品的销售为主营业务的有限责任公司。 借款公司现有职工43人,下设采购部、财务部、市场部、综合管理部、仓储部等多个部门,公司有一支专业医疗器械销售和服务的团队,并且与多个知名医疗设备制造企业建立了战略合作关系并保持长期广泛的合作。 借款公司目前拥有了广泛的客户资源,形成了覆盖全省的营销网络。公司紧跟市场发展脚步,关注终端消费需求,以为客户提供优质的产品和服务作为企业的经营宗旨。我们将秉承以客户需求为核心、以市场为导向,为用户提供更专业的医疗器械领先产品,以引进创新的产品推进行业发展,以健全优质的服务体系为客户创造价值,以感恩的姿态回报社会。

    借款人财务状况

    借款企业总资产1326万元,负债331万元(主要是往来款),所有者权益995万元。资产负债率25%,流动比268%,速动比125%,销售净利润率27%,负债率低,短、长期偿债能力较强,盈利能力较好。净现金流为163万元,经营性净现金流为207万元,财务状况较为良好。

    借款用途

    借款人中标多个医院的医疗器械采购项目,并且与医院相关科室达成合作协议,该笔借款全部用于采购医院所需的医疗器械,提高公司的竞争力。 为控制风险,按我平台风控要求,借款人已经与某大型医药批发公司签订了相关协议,所有业务均以该大型医药批发公司名义对外采购,所购药品直接发货给该医药公司,进入监管仓库。销售款均回笼至专门设立的采购结算账户。借款人根据其采购药品总金额,自筹53%资金,剩余47%部分通过我平台申请借款。自筹资金部分先行转入公司采购结算账户。该账户由我平台专人监管,控制其网银复核优盾,所有资金支付必须经过平台授权方可办理。 待剩余47%借款部分到账后,一次性受托支付给上游供应商。所购产品由厂家按我平台指令直接发货到指定的监管仓库验收入库。借款人在对外销售时,下游经销商必须现款现货,销售货款回笼至医药公司监管账户后,根据我平台发货指令办理药品出库手续。药品销售回笼款或用于归还平台借款;或在借款未到期前提下,经平台同意后进入下一个采购循环。 在整个采购销售过程中,所有商品流、资金流、信息流均在我平台的全程监管下封闭运行,确保了贸易的真实性和供应链各节点的控制。整个交易过程中,借款资金要么以货币的形式存在银行监管账户,要么以货物的形式存在监管仓库,且借款人自筹53%资金一直也在交易流程中监管,能最大限度保障资金的安全。

    担保措施

    1、借款人以委托平台指定的医药公司代采的2020000元各类商品作为本次借款的质押担保,质押率47%,所购商品均为适销对路的产品,确保质押合法有效。 2、所有商品的采购均系以平台指定的医药公司名义进行,医药公司拥有所购商品的物权,一旦借款人出现本息偿还困难,医药公司可直接处置变现该部分商品,确保借款本息归还。 3、监管公司对该部分商品承担回购担保,出现损失及滞销时由其代为回购处置变现,优先归还借款本息。 4、借款人以其名下全部财产对本借款承担还款责任。

    还款来源

    1、借款人总资产约1326万元,负债331万元(主要是往来款),所有者权益995万元,资产负债率25%,流动比268%,速动比125%,销售净利润率27%,资产较为优良,现金流较为充足,各项财务指标正常,偿债能力、盈利能力较强,第一还款来源较为充足。 2、借款人所有采购及销售回款均通过平台指定的医药公司进行,全程有效监管物权和资金,在借款人出现资金短缺、逾期还款时,能以最快速度处置变现借款人质押品,保障借款本息安全归还。 3、借款人采购的产品已全部质押,由专门的第三方医药批发公司监管货物并承担回购担保责任,质押率低于47%,能确保快速变现,用于归还借款。第二还款来源较为充足。

    整体评价

    1、借款企业成立多年,并致力于医疗器械的销售,在当地有一定的知名度,发展前景看好。 2、借款人公司治理机制较为健全,建立了专业的管理团队和员工,积累了较丰富的行业经验及上下游客户资源,经营状况良好,信誉优良,发展前景看好。 3、公司财务状况良好,各项主要财务指标优良,具备较强的偿债能力和盈利能力。现金流稳定、经营性现金流较为充足,借款人第一还款来源充足。 4、担保措施完善可控,质押货品足值,变现能力强,变现渠道可靠;当地某大型医药批发公司对质押商品进行监管。在借款人无法履行还款义务时,承担质押商品的购买担保责任。第二还款来源有保障。 5、经内部测评,借款公司信用等级评定为BBB+级,最高借款限额为900万元,向其发放95万元贷款风险可控,还款来源充足。

    风险控制措施

    1、严格贷前调查,全面审查借款人经营情况、财务状况、管理能力、公司治理机制、公司及股东信用状况、履约情况、上下游客户结构等方面,确保真实、全面掌握借款人情况,防范操作风险、信用风险、经营风险及违约风险。 2、独立尽职调查,专业风险评审委员会评审,严格实行审贷分离,完善风险控制。 3、全程监管物流、资金流及信息流;以平台指定的医药公司名义采购商品,控制物权;对外销售时严格实行现款赎货,严禁账期销售;严格监管账户管理,控制销售回笼资金;严格监管仓库管理,控制质押货品;审查商品采购清单,确保所购商品适销对路。 4、定期或不定期对监管货品进行盘存核查,确保质押足值。对超过一个月没有动销的产品应密切关注,及早采取措施,防范销售风险。质押率不得超过60%。质押物必须是市场上适销对路、价值稳定、市场接受度高、变现能力强的产品。 5、落实签订与质押监管方某大型医药批发公司的质押监管协议,逐一核对落实质押清单并由监管方确认签署回执。在借款人无法履行还款义务时,承担质押物的购买担保责任,购买款项用于归还出借人本息。仓单质押采取动态仓单质押管理。对于调换仓单的药品必须是适销对路、便于变现的产品,产品价值确定以出厂不含税发票金额为计价基础,且质押率不得超过60%。 6、开立监管专用账户,监管借款人借款使用及回笼,保证按时归还借款本息。 7、加强对借款人的后续跟踪管理,掌握其经营及财务状况,便于及时发现风险、防范风险。

    贷后管理措施

    1、加强对借款人生产经营的跟踪管理,严格监管借款人账户收支,分析其财务变动情况,发现问题及异动应及时深入调查,防范借款人道德风险、经营风险、财务风险及行业风险。 2、开立监管专用账户。对每笔借款的使用采取受托支付的形式直接付款给原材料生产企业,防止借款挪用风险。督促借款人销售回款全额回款至监管账户。 3、严格质押管理,建立与监管方定期对账制度。每月应与监管方核对质押物库存一次。同时应不定期对质押库存进行现场检查。质押物出入库均应与监管方严格核对无误,同时应保证质押率不超过60%。加强对质押生产设备的监管,定期检查设备,督促借款人对设备的养护和检修。 4、跟踪质押物市场价格变动情况,发现质押物总价值下降,应及时通知借款人补充质押物。 5、跟踪质押品效期,临近有效期半年时应及时通知借款人更换效期良好的质押品。 6、加强贷后检查,定期形成贷后检查报告备查。

    质押监管方承担购买担保责任

    质押药品监管公司注册资金五千万元,公司经营范围为中药饮片、中成药、化学原料药、化学药制剂、抗生素原料药、抗生素制剂、生化药品、生物制品、蛋白同化制剂、肽类激素;医疗器械(一类、二类、三类)、预包装食品、散装食品、保健品、化妆品及卫生用品等的批发。 质押药品监管公司位于国家级高新技术开发区,交通便利,紧邻市内环线、京珠高速、沪昆高速、长张高速,拥有极为便利的物流条件。周边医药健康产业经营氛围十分浓郁,聚集了数十家大型医药生产销售企业,其中上市医药公司5家,占据整个某省医药健康产业一半以上份额。监管公司正处于该商圈中心地带,产品流通方便,能有效的为其他医药企业提供仓储物流服务。 监管公司占地面积71亩,其中办公区域面积1548平方米,仓库面积近10000平方米。配置了与经营范围和经营规模相适应的计算机ERP系统、WMS系统,拥有全省规模最大的全自动化高架立库药品物流分拨中心,仓库配置有温湿度自动监测系统、电子标签拣货系统、能自动监测温湿度的冷藏配送车辆、中央空调、消防设施设备等。为客户提供高效的药品物流分拣、分拨、区域配送等服务。 监管公司上下游客户广泛,实力雄厚,销售渠道广阔,对监管的质押药品拥有强大的变现能力,在借款人无法履行还款义务时,能确保承担购买担保责任,保障投资人本息安全。

    资金安全保障

    交易过程中一财金融平台绝不碰触投资人资金,资金由汇付天下第三方支付平台全程托管,并在汇付天下及银行的全程托管下直接在投资人及借款人账户流动。
    风险提示
    投资有风险,决策需谨慎。

    在借款人筛选、调查过程中,我们已经履行了审慎性、真实性、完整性、独立性原则。放款后我们将继续跟踪、监督公司业务经营、财务状态、贷款使用、销售回款以及借款归还,控制和防范风险。但是本产品不能等同于银行存款,请投资人仔细阅读本平台披露的各种信息及资料,审慎思考、独立判断、理性投资,并承担可能面临的投资风险,包括但不限于政策风险、经营风险、流动性风险、履约风险、变现风险、信息不对称风险和不可抗力风险等。