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首页 > 我要投资 > 项目详情
供应融854号-002 1000 元起投,整数倍递增
年化收益率
15.00 %
理财期限
30
起投金额
1000
项目总额
180000
投资进度 %
项目剩余可投金额 0.00
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  • 借款产品描述

    借款人因公司经营周转需要,需向上游供应商采购阿胶、枸杞、红枣等保健品,自筹资金40%,其余部分向我平台申请募集借款,总额度258万元,本次申请借款100万。根据实际用款需求,分批申请借款。本次借款申请为第二期,期限30天,融资金额为18万元。

    借款企业背景

    借款人公司成立于2015年,是一家以保健品、食品、农产品、果品及蔬菜、散装食品、预包装食品、自营和代理各类商品进口;普通货运为主营业务的有限责任公司。 公司实际控制人毕业于医药职业学院,本科学历,有着多年医药批发及零售销售、管理经验。公司现有员工30人,下设采购部、财务部,市场部,综合管理部,仓储部等。自成立以来,先后代理了多家厂家的保健品、食品省市级总经销。公司以诚信经营、质量取胜、客户至上、利益共享为经营宗旨,在大力开发的线下市场的同时,积极发展电商及微商代理加盟,采取O2O的模式发展业务,取得了较好的业绩。

    借款人财务状况

    借款人总资产1122万元,负债371万元(主要为股东借款及往来款),所有者权益751万元。资产负债率33%,流动比264%,速动比124%,销售净利润率18%,负债率低,短、长期偿债能力较强,盈利能力较好。净现金流为72万元,经营性净现金流为234万元,财务状况较为良好。

    借款用途

    因公司举办大型的活动,公司平常经营的西洋参、天麻、红枣、坚果、枸杞、阿胶等各类食品保健品的需求量大增,为拓展销售渠道,增强竞争力和盈利能力,公司拟加大上述食品、保健品的采购量,为拓展销售做准备。本次借款全部用于补充该部分流动资金需求。 为控制风险,按我平台风控要求,借款人已经与某大型医药供应链公司签订了相关协议,所有业务均以该大型医药供应链公司名义对外采购,所购药品直接发货给该医药公司,进入监管仓库。销售款均回笼至专门设立的采购结算账户。借款人根据其采购药品总金额,自筹40%资金,剩余60%部分通过我平台申请借款。自筹资金部分先行转入公司采购结算账户。该账户由我平台专人监管,控制其网银复核优盾,所有资金支付必须经过平台授权方可办理。 待剩余60%借款部分到账后,一次性受托支付给上游供应商。所购产品由厂家按我平台指令直接发货到指定的监管仓库验收入库。借款人在对外销售时,下游经销商必须现款现货,销售货款回笼至医药公司监管账户后,根据我平台发货指令办理药品出库手续。药品销售回笼款或用于归还平台借款;或在借款未到期前提下,经平台同意后进入下一个采购循环。 在整个采购销售过程中,所有商品流、资金流、信息流均在我平台的全程监管下封闭运行,确保了贸易的真实性和供应链各节点的控制。整个交易过程中,借款资金要么以货币的形式存在银行监管账户,要么以货物的形式存在监管仓库,且借款人自筹40%资金一直也在交易流程中监管,能最大限度保障资金的安全。

    担保措施

    1、借款人以委托平台指定的医药公司代采的4300000元各类商品作为本次借款的质押担保,质押率60%,所购商品均为适销对路的产品,确保质押合法有效。 2、所有商品的采购均系以平台指定的医药公司名义进行,医药公司拥有所购商品的物权,一旦借款人出现本息偿还困难,医药公司可直接处置变现该部分商品,确保借款本息归还。 3、监管公司对该部分商品承担回购担保,出现损失及滞销时由其代为回购处置变现,优先归还借款本息。 4、借款人以其名下全部财产对本借款承担还款责任。 5、借款人全体股东投保意外伤害险。防止借款人因意外情况带来的不可预计损失。

    还款来源

    1、借款人2016年实现销售收入1635万元左右,实现净利润294万元。公司资产较为优良,现金流较为充足,各项财务指标正常,偿债能力、盈利能力较强,第一还款来源较为充足。 2、借款人所有采购及销售回款均通过平台指定的医药公司进行,全程有效监管物权和资金,在借款人出现资金短缺、逾期还款时,能以最快速度处置变现借款人质押品,保障借款本息安全归还。 3、借款人采购的产品已全部质押,由专门的第三方医药供应链公司监管货物并承担回购担保责任,质押率低于60%,能确保快速变现,用于归还借款。第二还款来源较为充足。

    整体评价

    1、借款人从事传统保健食品销售,并积极尝试O2O销售模式,经营情况较好,未来市场前景广阔。 2、借款人公司治理机制较为健全,建立了专业的管理团队和员工,积累了较丰富的行业经验及上下游客户资源,经营状况良好,信誉优良,发展前景看好。 3、公司财务状况良好,各项主要财务指标优良,具备较强的偿债能力和盈利能力。现金流稳定、经营性现金流较为充足,借款人第一还款来源充足。 4、担保措施完善可控,质押货品足值,变现能力强,变现渠道可靠;股东具备较强经济实力和担保能力;当地某大型医药供应链公司对质押商品进行监管。在借款人无法履行还款义务时,承担质押商品的购买担保责任。第二还款来源有保障。 5、经内部测评,借款公司信用等级评定为BB+级,最高借款限额为652万元,向其发放258万元贷款风险可控,还款来源充足。

    风险控制措施

    1、严格贷前调查,全面审查借款人经营情况、财务状况、管理能力、公司治理机制、公司及股东信用状况、履约情况、上下游客户结构等方面,确保真实、全面掌握借款人情况,防范操作风险、信用风险、经营风险及违约风险。 2、独立尽职调查,专业风险评审委员会评审,严格实行审贷分离,完善风险控制。 3、全程监管物流、资金流及信息流;以平台指定的医药公司名义采购商品,控制物权;对外销售时严格实行现款赎货,严禁账期销售;严格监管账户管理,控制销售回笼资金;严格监管仓库管理,控制质押货品;审查商品采购清单,确保所购商品适销对路。 4、定期或不定期对监管货品进行盘存核查,确保质押足值。对超过一个月没有动销的产品应密切关注,及早采取措施,防范销售风险。质押率不得超过60%。质押物必须是市场上适销对路、价值稳定、市场接受度高、变现能力强的产品。 5、落实签订与质押监管方某大型医药供应链公司的质押监管协议,逐一核对落实质押清单并由监管方确认签署回执。在借款人无法履行还款义务时,承担质押物的购买担保责任,购买款项用于归还出借人本息。仓单质押采取动态仓单质押管理。对于调换仓单的药品必须是适销对路、便于变现的产品,产品价值确定以出厂不含税发票金额为计价基础,且质押率不得超过60%。 6、开立监管专用账户,监管借款人借款使用及回笼,保证按时归还借款本息。 7、加强对借款人的后续跟踪管理,掌握其经营及财务状况,便于及时发现风险、防范风险。

    贷后管理措施

    1、加强对借款人生产经营的跟踪管理,严格监管借款人账户收支,分析其财务变动情况,发现问题及异动应及时深入调查,防范借款人道德风险、经营风险、财务风险及行业风险。 2、开立监管专用账户。对每笔借款的使用采取受托支付的形式直接付款给原材料生产企业,防止借款挪用风险。督促借款人销售回款全额回款至监管账户。 3、严格质押管理,建立与监管方定期对账制度。每月应与监管方核对质押物库存一次。同时应不定期对质押库存进行现场检查。质押物出入库均应与监管方严格核对无误,同时应保证质押率不超过60%。加强对质押生产设备的监管,定期检查设备,督促借款人对设备的养护和检修。 4、跟踪质押物市场价格变动情况,发现质押物总价值下降,应及时通知借款人补充质押物。 5、跟踪质押品效期,临近有效期半年时应及时通知借款人更换效期良好的质押品。 6、加强贷后检查,定期形成贷后检查报告备查。

    质押监管方承担购买担保责任

    质押药品监管公司注册资金一亿六千八百万元,是一家集医药销售、医药现代物流、仓储存管配送、以及保健品、化妆品、农副产品、医疗器械等于健康相关的产品的销售、管理、配送于一体的大型医药供应链企业。位于国家级高新技术开发区,交通便利,紧邻市内环线、京珠高速、沪昆高速、长张高速,拥有极为便利的物流条件。周边医药健康产业经营氛围十分浓郁,聚集了数十家大型医药生产销售企业,其中上市医药公司5家,占据整个湖南医药健康产业一半以上份额。监管公司正处于该商圈中心地带,产品流通方便,能有效的为其他医药企业提供仓储物流服务。 监管公司出资建设了当地规模最大,设备最先进的现代医药物流园。拥有先进的现代化物流仓库八万平方米,配备先进的自动分拣系统设备,自动智能传送带设备,电子标签,手持终端设备等。建有全自动现代医药高架立体仓库,设计货位托盘近两万个,可容纳将近十亿元的医药健康产品,该立体库为目前中南地区最大的达到GSP标准的医药专业立体仓库,也是目前最先进的全自动分拣仓库。 公司拥有上、下游客户10000多家,实力雄厚,销售渠道广阔,对监管的质押药品拥有强大的变现能力,在借款人无法履行还款义务时,能确保承担购买担保责任,保障投资人本息安全。

    资金安全保障

    交易过程中一财金融平台绝不碰触投资人资金,资金由汇付天下第三方支付平台全程托管,并在汇付天下及银行的全程托管下直接在投资人及借款人账户流动。
    风险提示
    投资有风险,决策需谨慎。

    在借款人筛选、调查过程中,我们已经履行了审慎性、真实性、完整性、独立性原则。放款后我们将继续跟踪、监督公司业务经营、财务状态、贷款使用、销售回款以及借款归还,控制和防范风险。但是本产品不能等同于银行存款,请投资人仔细阅读本平台披露的各种信息及资料,审慎思考、独立判断、理性投资,并承担可能面临的投资风险,包括但不限于政策风险、经营风险、流动性风险、履约风险、变现风险、信息不对称风险和不可抗力风险等。